Inflação e Investimentos em 2026: Como Proteger Seu Patrimônio da Desvalorização

Exemplo prático:
Em 2020: R$ 100 compravam 20kg de arroz
Em 2026: R$ 100 compram 12kg de arroz

Seu dinheiro vale menos!

R$ 100.000 parados por 20 anos (inflação 5%):

Valor nominal: R$ 100.000 (continua igual)
Poder de compra: R$ 37.689 (perdeu 62%!)

É como se você tivesse R$ 37.689 no bolso.

// Obter dados de inflação via brapi.dev
const response = await fetch("https://brapi.dev/api/v2/inflation", {
  headers: { Authorization: `Bearer ${process.env.BRAPI_TOKEN}` },
});
const { inflation } = await response.json();

// Calcular IPCA acumulado 12 meses
const ipca12m = inflation.slice(0, 12).reduce((sum, m) => sum + m.value, 0);
console.log(`IPCA acumulado 12 meses: ${ipca12m.toFixed(2)}%`);

R$ 10.000 na conta corrente por 1 ano
Inflação de 5%
Perda de poder de compra: R$ 500

Exemplo: Tesouro IPCA+ 2035 pagando IPCA + 6%

Cenário 1: Inflação de 3%
→ Rentabilidade nominal: 9,18% (3% + 6% compostos)
→ Rentabilidade real: 6%

Cenário 2: Inflação de 10%
→ Rentabilidade nominal: 16,6% (10% + 6% compostos)
→ Rentabilidade real: 6%

Você sempre ganha 6% acima da inflação, não importa qual seja!

// Analisar FII vs inflação
const [fiiRes, infRes] = await Promise.all([
  fetch("https://brapi.dev/api/quote/HGLG11?modules=dividendsData", {
    headers: { Authorization: `Bearer ${process.env.BRAPI_TOKEN}` },
  }),
  fetch("https://brapi.dev/api/v2/inflation", {
    headers: { Authorization: `Bearer ${process.env.BRAPI_TOKEN}` },
  }),
]);

const { results } = await fiiRes.json();
const { inflation } = await infRes.json();
const ipca12m = inflation.slice(0, 12).reduce((sum, m) => sum + m.value, 0);
const dy = results[0].dividendsData?.yield * 100 || 0;

Carteira Proteção Conservadora:
├── 40% Tesouro IPCA+ (curto prazo: 2029-2031)
├── 30% LCI/LCA IPCA+
├── 20% CDB 120%+ CDI
└── 10% Tesouro Selic (liquidez)

Meta: Rentabilidade real de 3-5% a.a.

Carteira Proteção Moderada:
├── 30% Tesouro IPCA+ (médio prazo: 2035-2040)
├── 20% LCI/LCA IPCA+
├── 25% FIIs (HGLG11, XPLG11, KNRI11)
├── 15% Ações defensivas (TAEE11, EGIE3)
└── 10% Reserva em Selic

Meta: Rentabilidade real de 5-8% a.a.

Carteira Proteção Arrojada:
├── 20% Tesouro IPCA+ (longo prazo: 2045+)
├── 15% CRI/CRA IPCA+
├── 30% FIIs diversificados
├── 25% Ações (energia, bancos, commodities)
├── 5% Dólar/Ouro
└── 5% Reserva

Meta: Rentabilidade real de 8-12% a.a.

"Meu CDB rendeu 12%!"

Mas...
- Inflação: 5%
- IR: 1,8% (15% sobre 12%)
- Rendimento líquido real: 4,96%

Você ganhou menos da metade do que pensava!

Poupança em 2024:
- Rendimento: ~7,1%
- Inflação: 4,5%
- Rendimento real: 2,5%

Parece ok, mas...
CDB 120% CDI rendeu ~5,5% real no mesmo período!

Tesouro IPCA+ 2045 comprado e vendido em 6 meses:
- Pode ter PREJUÍZO se juros subirem
- Marcação a mercado trabalha contra você

Tesouro IPCA+ deve ser levado até o vencimento!

Problema: 100% em Tesouro IPCA+ 2045

Cenário: Juros sobem de 6% para 8%
- Título desvaloriza ~20%
- Se precisar vender, tem prejuízo

Solução: Distribuir entre vencimentos curtos, médios e longos

Todo patrimônio em LCI/LCA com carência de 2 anos

Emergência acontece no mês 6
→ Não consegue resgatar
→ Precisa tomar empréstimo caro

✅ ANÁLISE INICIAL
□ Sei qual é a inflação atual (IPCA 12m)?
□ Calculei a rentabilidade REAL dos meus investimentos?
□ Identifiquei investimentos que estão perdendo para inflação?

✅ ESTRUTURAÇÃO DA CARTEIRA
□ Tenho reserva de emergência (Tesouro Selic)?
□ Tenho investimentos atrelados ao IPCA?
□ Diversifiquei entre diferentes tipos de proteção?
□ Considerei FIIs e ações defensivas?

✅ MONITORAMENTO
□ Acompanho a inflação mensalmente?
□ Recalculo rentabilidade real periodicamente?
□ Rebalanceio a carteira quando necessário?

✅ OTIMIZAÇÃO
□ Priorizei investimentos isentos de IR quando possível?
□ Considerei prazos para menor alíquota de IR?
□ Diversifiquei vencimentos do Tesouro IPCA+?

// Dashboard de inflação e taxas
const [infRes, selicRes] = await Promise.all([
  fetch("https://brapi.dev/api/v2/inflation", {
    headers: { Authorization: `Bearer ${process.env.BRAPI_TOKEN}` },
  }),
  fetch("https://brapi.dev/api/v2/prime-rate", {
    headers: { Authorization: `Bearer ${process.env.BRAPI_TOKEN}` },
  }),
]);

const { inflation } = await infRes.json();
const { "prime-rate": primeRate } = await selicRes.json();

const ipca12m = inflation.slice(0, 12).reduce((sum, m) => sum + m.value, 0);
const selicAtual = primeRate[0].value;
const taxaReal = ((1 + selicAtual / 100) / (1 + ipca12m / 100) - 1) * 100;

console.log(`IPCA 12 meses: ${ipca12m.toFixed(2)}%`);
console.log(`Selic atual: ${selicAtual}%`);
console.log(`Taxa real Selic: ${taxaReal.toFixed(2)}%`);